云南监管局嵩明监管办事处：
重要提示：
一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
二、本行年度财务报告已经由德勤华永会计师事务所根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。
四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。
一、基本情况简介
（一）法定中文名称：嵩明沪农商村镇银行股份有限公司
法定英文名称：SONGMING SRCB RURAL BANK CO.，LTD
中文简称：嵩明沪农商村镇银行
英文简称：SONGMING SRCB RURAL BANK
（二）法定代表人：韩荣锋
（三）注册资本：5000万元
（四）办公地址：嵩明县城黄龙街1267号银杏人家小区371幢
邮政编码：651700 联系电话：0871-67921236
（五）其他有关资料
金融许可证机构编码：S0016H253010001
聘请会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所
二、会计数据和业务数据摘要
（一）报告期内主要利润指标情况
（二）报告期内主要会计数据和财务指标
（三）报告期末主要风险监管指标
(四)贷款损失准备金情况
三、主要风险及风险管理状况
（一）面临的主要风险
本行报告期内及未来主要面临经营效益风险、人员素质风险、声誉风险等。本行始终坚持服务三农、服务小微企业的市场定位，大力实施“小额分散、特色经营、拾遗补漏、错位竞争”的营销战略，积极推行“贴农近企”的服务模式，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。
经营效益风险：2018年以来，我行有效把控了不良贷款的增长，但我行贷款持续下滑难以控制。一是经济下行，二是网络时代，双重叠加，导致经济实体经营利润持续下滑，客户归还贷款后静观其变，未继续贷款，虽然我行已减化贷款手续，实现多样化还款方式及满足个性化贷款产品，并加快贷款发放效率，但仍然未扭转贷款下滑局面。下一步我行积极进行持续加大存款客户的营销，巩固现有成果。在巩固扩大对公存款客户的同时，确立以中、小、微、农为对象的目标客户开展营销，调整资金来源结构，进一步扩大客户群体，增强存款的稳定性。抓住县城城中村改造机遇，主动进村庄、进社区宣传，积极营销动拆迁户。认真总结资产营销工作中的成功经验，巩固小、快、灵、优的服务特色，发挥好差异化、特色化等业务优势，吸引客户，在防控好风险的基础上不断做大资产规模。
人员素质风险：一是对相关业务报批、报备的流程不够熟悉了解，有时会出现漏报、错报情况；二是对监管部门要求上报的相关材料时效性还有待增强，对监管政策的理解、把握还有待提升；三是与县委政府、上级部门、监管部门等相关部门沟通交流主动性有待加强。对于此类情况，我行将充分利用晨会、周会月会的学习时间，有针对性地开展员工培训和测试，将测试成绩与绩效挂钩，激发员工的学习、工作热情，树立大局意识，进一步提高员工队伍素质和工作效率。一是积极组织参加总部、分部开展的各类业务培训和测试，努力提升员工业务能力和服务水平;二是根据2019年度目标任务，按照新的绩效考核办法，充分发挥调动员工积极性;三是提高员工持证上岗要求。对无法在规定时间内做到持证上岗的员工应作出相应惩罚，对于在宽限一定期限内仍然达不到要求的，应作辞退或劝退处理。
声誉风险：村镇银行名声较小，很多群众不够放心，认为村镇银行是私人的银行，进而对村镇银行声誉造成不良影响，对于这种情况，本行加大广告投放力度，提升品牌形象。广而告之，让当地更多的人民群众知晓、了解嵩明沪农商村镇银行，消除部分群众认为“本行是私人银行或小贷公司”的顾虑，让沪农商村镇银行品牌扎根嵩明大地、家喻户晓。本行一方面利用嵩明有线电视台、新闻媒体、报刊、出租车流动广告、户外LED滚动屏、广场电视屏等媒介投放广告。
（二）内控建设情况
本行构建完善的内部控制制度体系，内部控制制度体系由总体制度、具体制度和评价制度组成。本行不断加强内控考核，实行内控管理责任制。建立以风险管理为基础的内控体系，将内控管理工作纳入考核指标，作为考核本行经营水平、风险管控能力、经营成果的重要内容，经常性开展内控考核，严肃查处违规行为，有效杜绝案件发生。
四、公司治理情况
（一）股东会基本情况
股东会是本行的权利机构，本行股东的投票表决权按其出资额在总股本中所占比例来设定。本行股东会实行律师见证制度，并由律师出具法律意见书。
（二）召开股东会请款
本行全年共召开了1股东会议，出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》等有关规定。
本行2018年召开了一次股东大会即嵩明沪农商村镇银行股份有限公司2017年度股东大会。会议于2018年4月20日在本行二楼会议室召开，会议审议并通过了《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度财务执行情况及2018年度财务预算草案的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行董事会2017年工作报告的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行监事会2017年工作报告的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度监事履职评价的报告》、《关于提名李向磊、李超、王智能为嵩明沪农商村镇银行股份有限公司第二届监事会监事候选人的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度利润分配的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行股份有限公司章程>的议案》共7个议案；听取了《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度董事履职评价的报告》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度审计情况的报告》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度关联交易情况的报告》共三个报告。
（三）董事会的构成及其工作情况
1、董事会的构成情况
本行严格按照《嵩明沪农商村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行董事会由5名董事组成，董事人数符合公司章程及相关法律规定。
嵩明沪农商村镇银行董事会成员情况表
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姓名 |
性质 |
学位学历 |
出生时间 |
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韩荣锋 |
行内董事 |
本科 |
1964.4.1 |
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邓学花 |
行内董事 |
本科 |
1970.10.1 |
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曹斌 |
行内董事 |
硕士 |
1985.7.23 |
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李娜 |
行内董事 |
本科 |
1974.11.21 |
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桂志雄 |
外部董事董事 |
本科 |
1973.6.1 |
2、董事会工作情况
本行现有董事5人，董事人数符合章程及相关法律规定。2018年本行第二届董事会共召开2次例会、5次临时会，以会议召开时间排序分别是：
2018年1月29日召开的第二 届董事会2018年第一临时会议。会议审议并通过了《关于嵩明沪农商村镇银行总行营业网点搬迁新址的议案》、《关于拟给予“家庭贷”业务专项检查发现问题相关责任人处罚的议案》共三项议案。
2018年2月26日召开的第二届董事会2018年第二临时会议。会议审议并通过了《关于制定<嵩明沪农商村镇银行董事会授权书>的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行调整薪酬延期支付提取比例的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行村镇银行客户风险划分管理办法>的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行费用管理实施细则>的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行股权变更的议案》、《关于拟给予不良贷款相关责任人经济处罚的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行沪农商村镇银行费用管理办法（2018年版）>的议案》共七项议案。
2018年3月29日召开的第二届董事会2018年第三临时会议。会议审议并通过了《关于嵩明沪农商村镇银行呆账核销情况报告的议案》、《关于2018年度嵩明沪农商村镇银行绩效考核相关办法的议案》、《关于修改嵩明沪农商村镇银行董事长、行长职责的议案》、《关于制订<嵩明沪农商村镇银行风险资产化解小组工作规则（试行）>的议案》、《关于制订<嵩明沪农商村镇银行不良资产责任认定问责实施细则的补充规定>的议案》、《关于制订<嵩明沪农商村镇银行惠e宝业务管理规定>的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度审计情况的报告》共七项议案。
2018年4月20日召开的第二届董事会第七次会议。会议审议并通过了《关于嵩明沪农商村镇银行2017年经营情况及2018年经营计划和工作要点的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度财务执行情况及2018年度财务预算草案的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度股东董事履职评价的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年执行董事履职评价及经营班子成员绩效考核结果的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行董事会2017年工作报告的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度关联交易情况的报告》、《关于召开嵩明沪农商村镇银行2017年度股东大会的议案》、《关于制定<嵩明沪农商村镇银行反洗钱内部审计办法>的议案》、《关于制订<嵩明沪农商村镇银行后备人才库管理办法（2018年3月版）>的议案》、《关于制定<嵩明沪农商村镇银行呆账核销管理办法（2018年3月版）>的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度利润分配的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行股份有限公司章程>的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度信息披露报告的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2018年度员工招聘计划的议案》共十四项议案。
2018年8月28日召开的第二届董事会第八次会议。会议审议并通过了《关于嵩明沪农商村镇银行2018年上半年经营情况及下半年工作要点的报告》、《关于嵩明沪农商村镇银行2018年上半年财务执行情况的报告》、《关于拟给予李俊秀离任审计相关责任人经济处罚的议案》、《关于制定<嵩明沪农商村镇银行存款利率管理办法>的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行员工违规违纪行为处理规定>的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行同业客户统一授信管理办法（2018年6月版）>的议案》、《关于制定<嵩明沪农商村镇银行贷款减免管理办法>的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行消费者权益保护工作考核评价管理办法>的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行股份有限公司股权管理办法>的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行经营管理内控考核办法（2018年版）>的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行干部管理办法（2018年修订）>的议案》共十一项议案。
2018年11月8日召开的第二届董事会2018年第四次临时会议。会议审议并通过了《关于修订<嵩明沪农商村镇银行2018年度董事会授权书>的议案》、《关于拟聘任王一丞为嵩明沪农商村镇银行小街支行副行长（主持工作）的议案》、《关于拟对高管人员问责处罚的议案》、《关于制定<嵩明沪农商村镇银行条线工作质量考核办法>的议案》共四项议案。
2018年12月18日召开的第二届董事会2018年第五次临时会议。会议审议并通过了《关于拟聘任李俊秀同志为嵩明沪农商村镇银行副行长的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行岗位与人员配置管理办法（2018年11月修订）>的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行呆账核销情况报告的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行流动性支持及资金存放协议（2018年修订）>的议案》、《关于修订<嵩明沪农商村镇银行流动性便利操作规程（2018年修订版）>的议案》共五项议案。
会议程序符合《公司法》和《嵩明沪农商村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
（四）监事会的构成及其工作情况
1、监事会的构成情况
本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合监管部门、《公司法》、《嵩明沪农商村镇银行股份有限公司章程》的规定要求。至报告期末，本行监事会由5名监事组成。
嵩明沪农商村镇银行监事会成员情况表
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姓名 |
性质 |
学位学历 |
出生时间 |
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繆文生 |
外部监事 |
大专 |
1949.1 |
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张国民 |
外部监事 |
大专 |
1961.7 |
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李向磊 |
股东监事 |
硕士 |
1961.7 |
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李超 |
职工监事 |
本科 |
1990.7 |
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王智能 |
职工监事 |
本科 |
1985.6 |
2、监事会工作情况
本行现有监事5人，监事人数符合章程及相关法律规定。2018年本行二届监事会共召开2次会议，会议召开时间排序分别是：
2018年4月20日召开的第二届监事会第七次会议。会议会议审议《关于嵩明沪农商村镇银行监事会2017年工作报告的议案》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度监事履职评价的报告》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度董事履职评价的报告》、《关于可永彬、李永波、金玉英辞去监事职务的议案》、《关于提名李向磊、李超、王智能为嵩明沪农商村镇银行股份有限公司第二届监事会监事候选人的议案》五项议案；听取了《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度关联交易情况的报告》、《关于嵩明沪农商村镇银行2017年度审计情况的报告》两个报告。
2018年8月28日召开的第二届监事会第八次会议。会议听取《关于嵩明沪农商村镇银行2018年上半年经营情况及下半年工作要点的报告》、《嵩明沪农商村镇银行2018年上半年财务预算执行情况的报告》两个报告。
（五）高级管理层
本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由3名高级管理人员组成，其中行长1名，副行长2名。报告期内经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
嵩明沪农商村镇银行高级管理层情况表
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姓名 |
主要职务 |
学历学位 |
出生时间 |
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邓学花 |
行长 |
本科 |
1970.10 |
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杨爱飞 |
副行长 |
本科 |
1972.10 |
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李俊秀 |
副行长 |
专科 |
1968.12 |
（六）银行部门与分支机构设置情况
本行现有营业部、市场部、风险管理部、综合管理部和小街支行。
五、年度重大事项
（一）占股前十名股东及报告期内变动情况
截至2018年末，本行有股东60名，其中法人股东11名，自然人股东49名，占股前十的为：1、上海农村商业银行股份有限公司，持有股份2550万股；2、嵩明县第一自来水厂，持有股份220万股；3、云南杨林实业有限公司，持有股份210万股；4、嵩明安厦房地产开发经营有限公司，持有股份210万股；5、云南隆亚建筑工程有限公司，持有股份200万股；6、昆明永文工贸有限公司，持有股份150万股；7、嵩明县农业生产资料有限公司，持有股份150万股；8、嵩明县善达建筑安装工程有限公司，持有股份150万股；9、昆明正鼎科技产业开发有限公司，持有股份150万股；10、昆明智奥工贸有限公司，持有股份150万股。
（二）增加或减少注册资本、分立合并事项
2018年占股前十的公司股权未发生变动情况
（三）本行、本行董事会及董事接受处罚情况
报告期内无处罚情况。
审计意见：
本行聘请德勤永华会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2018年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师胡小骏、苏亦辰签字的德师报（审）字（19）第P02202号审计报告。
特此报告。
附件1：嵩明沪农商村镇银行2018年度信息披露表
嵩明沪农商村镇银行股份有限公司
2019年4月19日
