嵩明沪农商村镇银行自2012年成立以来，始终坚持以服务“三农”、小微为己任，奉行“扎根本土、服务三农”的市场定位，充分发挥“小、快、灵”的优势，形成多层次、广覆盖的金融体系，为嵩明县域“三农”、小微企业提供了有力的信贷支持。通过不断的探索和尝试，该行充分利用村镇银行的人缘地缘优势，擦亮“农”字招牌，不断提升农业、农村、农民、小微企业的金融需求，成为当地普惠金融服务的一支主力军。

    一、以农村包围城镇 推进整村授信

为更好地服务乡村建设发展，进一步拓宽服务范围，下沉业务重心，涵养发展基础。嵩明沪农商村镇银行秉持农村包围城镇，精准支农、服务乡镇的理念，深入推进整村授信工作，优化工作流程，升级网格化金融服务，调整重点网格，延长金融服务半径，形成全行上下“人人服务网格，人人关注网格”的良好氛围，大幅延伸金融触角。依托特色信贷产品“惠民贷”，由各个网格化责任人对区域内农户进行全面摸底，采集农户人口关系、经济情况、金融服务需求等数据，逐户建立农户信息档案，开展批量授信，以高质量、高效率的服务，赢得了当地农户的好评。

此外，该行还积极创新担保方式，为推进整村授信，使小额信贷增量扩面，通过改变原有保证担保方式为信用免担保的方式给予农户信用贷款，一方面解决了农户贷款担保难、无抵押物的融资难题，另一方面也使农户更加重视个人信用，提升了农村信用体系的建设。

二、以提升造血功能 开展精准支小

（一）上门服务，扫街营销。为全面掌握小微企业的经营现状，嵩明沪农商村镇银行强化服务意识和营销意识，积极与工商、税务等部门接洽，组织客户经理深入小微企业逐户进行调查摸底，及时掌握每个企业经营状况及存在困难，一户一策。同时，积极参加政府组织由政府、银行、企业参加的对接会，面对面了解企业的困难和资金需求，积极帮助小微企业融资。

（二）雪中送炭，精准投放，携手小微企业共渡难关。2020年突如其来的疫情使县内小微企业陷入前所未有的经营困境，个别企业甚至因资金周转困难，难以按时复工复产，濒临倒闭境地。嵩明沪农商村镇银行积极落实各项举措，首先为确保小微企业第一时间获得资金支持，开展小微客户贷款申请绿色通道，发放小微企业贷款12500余万元；其次对受疫情影响的小微企业，不抽贷、不断贷、不压贷；最后，针对有续贷需求的客户，做到提前授信，在审批完成后客户再进行还款，最快的还款第二天即可支用，缩短客户续贷办理时间。

（三）多种方式拓展小微企业融资渠道。嵩明沪农商村镇银行基于小微企业生产经营特点，积极充实小微企业产品体系和担保方式，根据小微企业客户多元化、个性化、差异化的金融服务需求和嵩明经济实际，优化信贷品种，加大普惠小微企业信用贷款投放力度，对于缺乏有效抵质押物的小微企业，只要经营正常，具备还款能力，风险可控的前提下，同样可以给予贷款。

三、以普惠农村金融 不断优化产品服务

（一）以微贷技术为指引，全面开拓市场。嵩明沪农商村镇银行在全面摸排信息的基础上，以发起行先进的微贷技术为指引，针对性创新信贷产品，通过打造“惠民贷”、“惠福贷”、“惠兴贷”、“惠企贷”等系列金融服务产品，满足县域境内小微企业、个体工商户流动资金需求“短、平、快”的特点，进一步加快放贷速度，提升服务水平。

（二）实施“全免费”和文明规范新服务，切切实实让利农户和小微企业。首先，自开业以来，该行均不收取客户开户、网银工本费，借记卡无年费、无短信通知费用、无小额账户管理费，跨行转账全免费、ATM机跨行取款免手续费等各项优惠政策。其次，该行一直坚持“阳光信贷”、“三不原则”承诺，让客户了解村镇银行的办贷流程，对只要符合该行信贷要求的，就能获得贷款，贷款除了利息没有任何的附加成本。对信贷流程实行“信息、流程、监督”三公开，增强银行、客户双方互信；全行员工严格落实“三不”原则，靠口碑赢客户，提升个人素养和服务质量，微笑迎客、热情办贷，增加客户体验度，提升服务水平。最后，切实落实减费让利政策，降低农户及小微企业融资成本，遵循有效覆盖风险和成本原则，根据客户的稳定性及综合贡献度，合理测算农户、小微企业贷款利率，实现“一户一策”式差异化利率定价，并适时根据具体情况调整，提供科学、灵活的定价机制，同时，严格落实“七不准四公开”要求，强化“两禁两限”规定，除收取规定的贷款利息外，不收取任何附加费用，真正做到为企业减费让利。

新时代呼唤新金融，新金融践行新普惠！新时代下的嵩明沪农商村镇银行将以建设“小而美”、具有沪农商品牌特色的村镇银行为目标，坚持“扎根县域、支农支小”的业务定位，紧紧围绕支持“支农、支小”的服务宗旨，牢固树立新发展理念，落实高质量发展要求，持续坚持普惠金融理念，不断精进金融服务，在普惠金融的服务道路上行稳致远！